⸺Kredyty i pożyczki⸺
Kredyt konsolidacyjny
Weź sprawy w swoje ręce! Pomożemy Ci zmniejszyć miesięczne zobowiązania
⸻ Jak to działa?
Kredyt konsolidacyjny z Open Finance krok po kroku
1Poznajmy się!
Ekspert Open Finance pomoże Ci nie tylko wypełnić wniosek kredytowy ale również skompletować niezbędne dokumenty wymagane przez banki.2Wypełnienie wniosku kredytowego
Ekspert Open Finance pomoże Ci nie tylko wypełnić wniosek kredytowy, ale również skompletować niezbędne dokumenty.3Złożenie wniosków o kredyt konsolidacyjny
Kiedy już wybierzesz konkretne oferty, nasz Ekspert w Twoim imieniu złoży wnioski do wskazanych banków. Poinformuje Cię także o etapie na jakim jest aktualnie Twój wniosek.4Decyzja kredytowa
Ekspert Open Finance przekaże Ci wszystkie informacje z banków i pomoże w spełnieniu warunków do podpisania umowy kredytowej.5Podpisanie umowy
Nasz Ekspert przedstawi Ci treść umowy kredytowej omawiając jej zapisy. Wyjaśni warunki pozwalające na wypłatę kredytu przez bank.
⸻ Poradnik finansowy
Przygotuj się do kredytu konsolidacyjnego
Konsolidację pożyczek pozabankowych można wykonać jedynie w nielicznych bankach, dlatego warto podjąć z nami współpracę. Nasz Expert pomoże Ci wybrać ofertę i przeprowadzi Cię przez proces kredytowy.
Nasz Ekspert przeanalizuje wszystkie Twoje zobowiązania i pomoże Ci wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie.
⸻ Kredyt konsolidacyjny
Prościej się nie da!
1. Czym jest kredyt konsolidacyjny
Kredyt konsolidacyjny to możliwość złączenia kilku zobowiązań finansowych. W zależności od banku w jakim chcemy uzyskać kredyt konsolidacyjny możemy połączyć w jeden kredyty hipoteczne, pożyczki hipoteczne, kredyty gotówkowe, a nawet tak zwane chwilówki, czyli pożyczki z instytucji pozabankowych. Od chwili uzyskania kredytu konsolidacyjnego nie spłacamy kilku zobowiązań, lecz jedno, dzięki czemu łatwo możemy uporządkować domowe finanse. Zachęcamy do kontaktu z naszymi Ekspertami Finansowymi, którzy przedstawią oferty banków oraz to, jakie zobowiązania finansowe są w stanie skonsolidować. Bardzo ważną kwestią jest również ilość kredytów, jakie maksymalnie bank jest w stanie złączyć.
Poza ulepszeniem płynności domowych finansów kredyt konsolidacyjny ma jeszcze jedną bardzo dużą zaletę. W sytuacji, gdy nie radzimy sobie z ilością kredytów lub pożyczek albo łączna rata zobowiązań jest za wysoka kredyt konsolidacyjny pozwala na ich uporządkowanie oraz nierzadko zmniejszenie raty. Duża ilość zobowiązań wymusza na nas opłacanie ich w wyznaczonym czasie, ale co w sytuacji, gdy chwilowo nie jesteśmy w stanie? Mamy możliwość wzięcia tak zwanych wakacji kredytowych, jednak należy o nie wnioskować oddzielnie w każdym banku. Jeśli nie dopełnimy formalności lub nie będziemy mieć takiej możliwości bank może uznać brak spłaty za zaniedbanie, co może pociągnąć za sobą konsekwencje w postaci negatywnego wpisu do Biura Informacji Kredytowej. Jeśli w przyszłości będziemy ubiegać się o kredyt lub pożyczkę taka informacja w BIK może przesądzić o decyzji banku. Jednocześnie, jeśli terminowo spłacamy kredyt banki bardzo przychylnie spojrzą na zdolność kredytową a czasami może także zaważyć na decyzji kredytowej.
2. Jak działa kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny działa na zasadzie spłaty zobowiązania w innym banku lub instytucji, która dostaje pieniądze bezpośrednio od banku, do którego następuje przeniesienie wszystkich zobowiązań. Gdy zdecydujemy się na kredyt konsolidacyjny zaczynamy go spłacać na nowych zasadach, to oznacza inne warunki oprocentowania i kosztów bankowych, ale także inną wysokość raty oraz czas spłaty. Zmiana zasad spłacania kredytu konsolidacyjnego zależna jest od tego, co zaoferuje bank.
Ogromnym atutem jest to, że w sytuacji awaryjnej gdzie nie możemy chwilowo spłacić raty możemy ubiegać się o tak zwane wakacje kredytowe w jednej instytucji. Nie musimy osobno ubiegać się o nie do kilku banków, wystarczy skontaktować się z jednym w którym mamy kredyt konsolidacyjny. To samo tyczy się dowolnych działań jakie chcemy podjąć, jest to bardzo wygodne, a my nie musimy co miesiąc martwić się o opłacenie rat w kilku różnych miejscach.
3. Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?
Koszty kredytu konsolidacyjnego są zależne od oferty banku, ilości pożyczek lub kredytów jaką chcemy skonsolidować oraz sumy kredytów. Posiadając dużą ilość kredytów szczególnie w instytucjach pozabankowych, w których odsetki za niespłacanie lub opóźnienie w spłacie są bardzo duże warto przemyśleć ich konsolidację. Takie działanie może okazać się to korzystniejsze, ale jak to możliwe? Banki pożyczając pieniądze doliczą do tego koszty uruchomienia oraz prowadzenia kredytu. Na niektóre koszty ani bank, ani klienci nie maja wpływu jak np. WIBOR, ale część jest przez nie ustalana jak np. oprocentowanie, na które wlicza się marża i prowizja. Prowizja to jednorazowa opłata za usługę, od której wylicza się procent. Marża to kwota składowa rocznego oprocentowania, w której skład wchodzi stała marża banku i WIBOR. Kwotę tą spłacamy przez cały okres spłaty kredytu.
Kwoty mogą się zmieniać w zależności od sytuacji w kraju i na świecie, ale po części są też zależne od decyzji banku. Po konsolidacji kredytu opłaty są nakładane na jeden kredyt, natomiast podczas spłacania kilku kredytów płacimy różnym instytucjom kilkukrotnie za tą samą usługę. Bank musi spłacić nasze zobowiązania, w tym także prowizję, jednak pozbywamy się marży z kilku banków i opłacamy ją w jednym, co może okazać się korzystniejsze w szczególności, że bank może zaproponować lepszą ofertę, niż z czasów zaciągania kredytów lub pożyczek. Suma kredytu konsolidacyjnego będzie wyższa, jednak kwota miesięcznej raty może ulec obniżce, co pozwoli nam na płynność finansową. Zachęcamy do skorzystania z konsultacji z naszym ekspertem, gdzie można przeprowadzić symulację kosztów całego kredytu oraz miesięcznej raty. Pozwoli on także oszacować jak dużo możemy oszczędzić na konsolidacji.
4. Jakie usługi możesz skonsolidować?
Kredyt konsolidacyjny to połączenie kilku zobowiązań w jeden duży kredyt. Zobowiązania jakie możemy połączyć zależne są od tego, jaką ofertę zaproponuje bank. Nie wszystkie banki zdecydują się na spłatę każdego rodzaju zadłużeń. Najbardziej problematyczne mogą okazać się pożyczki pozabankowe, które otrzymaliśmy w parabankach np. chwilówki, natomiast najpopularniejszymi zobowiązaniami są kredyty hipoteczne oraz kredyty gotówkowe. Kredyt konsolidacyjny obejmować może także kredyt samochodowy, kredyty odnawialne, zadłużenia na karcie kredytowej i inne obsługiwane przez bank.
Co w sytuacji, gdy będziemy chcieli skonsolidować kredyt konsolidacyjny? Taka możliwość istnieje, jednak nie jest ona popularna. Jeśli bank zdecyduje się na taką usługę może być to czasochłonne i wymagać większego zaangażowania w postaci np. dokładnego prześwietlenia w BIK albo uzupełniania dokumentów.
5. Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to złożony proces, w którym bank wymaga wielu informacji o kliencie i jego zadłużeniach, natomiast sam bank nie zawsze będzie chętnie konsolidował niektóre zobowiązania finansowe. Najłatwiejszym sposobem na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego jest skontaktowanie się z naszym Ekspertem Finansowym. Przeanalizuje on Państwa zdolność kredytową, czyli możliwość uzyskania kredytów. Co ważne - do zdolności nie wliczają się zobowiązania w postaci kredytów, które konsolidujemy. Zdolność kredytowa jest analizowana po to by bank wiedział, że mamy możliwość bezproblemowej spłaty kredytu, co oznacza sprawdzenie min. zarobków oraz innych zobowiązań np. alimenty. Nasz Ekspert Finansowy analizuje wszystkie aspekty i konfrontuje je z ofertami banków, aby przedstawić najlepszą ofertę kredytu konsolidacyjnego.
6. Kredyt konsolidacyjny a ocena zdolności kredytowej
Zdolność kredytowa to analiza zarobków, zadłużeń i terminowej spłaty, której wymaga bank przed każdą decyzją o jakimkolwiek kredycie. Do analizy uwzględnia się m.in. kwotę dochodów, kwotę wydatków oraz zadłużenia finansowe, a także informacje dotyczące stanu cywilnego, wieku, majątku, stażu pracy itp. W przypadku kredytu konsolidacyjnego również dokonuje się takiej analizy, ale patrzy się na nią pod innym kątem, ponieważ nie sprawdza się, czy możemy wziąć jeszcze jeden kredyt, a analizuje czy te, które posiadamy i konsolidujemy będą dla nas korzystniejsze niż obecna oferta. Aby raty konsolidacji były mniejsze często rozkłada się je w dłuższym czasie, dlatego zwraca się dużą uwagę na np. na wiek.
Kredyt konsolidacyjny to złączenie naszych zadłużeń w jeden dogodny do spłaty kredyt. Bank niejako przejmuje te kredyty spłacając zobowiązania w innych bankach i instytucjach pozabankowych. Od tej chwili zamiast spłacać kilka rat w kilku bankach spłacamy jedną dogodną ratę tylko w jednym banku, ale łącząc zobowiązania one same nie wliczają się w zdolność kredytową. W tej sytuacji bank analizuje zdolność spłaty nowego kredytu konsolidacyjnego i nie bazuje na poprzednich kredytach które konsolidujemy, ani ich nie wlicza.
7. Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu konsolidacyjnego?
Najważniejszą kwestią przy wyborze kredytu konsolidacyjnego jest oferta, jaką przedstawia nam bank. Pierwszą kwestią są oprocentowania czyli marża i prowizja. Są one zależne w dużej mierze od samego banku, dlatego możemy spotkać się np. z bardzo małą albo wręcz zerową prowizją, ale za to z większą marżą. Inna oferta może bazować na zmniejszeniu oprocentowania, ale za to z obowiązkiem ubezpieczenia itp. W zależności od tego czego potrzebujemy oraz na co możemy sobie pozwolić warto skontaktować się z Ekspertem Finansowym, by poznać wszystkie oferty różnych banków i wybrać najdogodniejszą ofertę.
Drugą kwestią jest kwota miesięcznej raty oraz okres spłaty. Im dłużej spłacamy kredyt tym jest on droższy, jednak miesięczna rata jest o wiele mniejsza. Tak samo działa to w drugą stronę, jeśli chcemy szybciej spłacić kredyt tym rata będzie wyższa a kredyt tańszy z racji mniejszego rozłożenia prowizji na krótszy czas.