⸺Kredyty i pożyczki⸺
Kredyt refinansowany
Zawsze najkorzystniejsze warunki refinansowania Twojego kredytu!
⸻ Kredyt refinansowany
Sprawdź ile możesz zyskać na refinansowaniu swojego kredytu?
⸻ Jak to działa?
Kredyt refinansowy z Open Finance krok po kroku
1Poznajmy się!
Ekspert Open Finance pomoże Ci nie tylko wypełnić wniosek kredytowy, ale również skompletować niezbędne dokumenty wymagane2Kompletowanie dokumentów
Ekspert Open Finance pomoże Ci nie tylko wypełnić wniosek kredytowy, ale również skompletować niezbędne dokumenty.3Złożenie wniosków o kredyt refinansowy
Kiedy już wybierzesz konkretne oferty, nasz Ekspert w Twoim imieniu złoży wnioski do wskazanych banków. Poinformuje Cię także o etapie na jakim jest aktualnie Twój wniosek.4Decyzja kredytowa
Ekspert Open Finance przekaże Ci wszystkie informacje z banków i pomoże w spełnieniu warunków do podpisania umowy kredytowej.5Podpisanie umowy kredytowej
Nasz Ekspert przedstawi Ci treść umowy kredytowej omawiając jej zapisy. Wyjaśni warunki pozwalające na wypłatę kredytu przez bank.
⸻ Poradnik finansowy
Przygotuj się do kredytu refinansowego
Po pozytywnej decyzji, bank przelewa środki z kredytu na rachunek Twojego poprzedniego kredytodawcy. Tamten zwalnia Cię ze zobowiązania i wykreśla wpis hipoteki w księdze wieczystej. Nowy bank ustanawia zabezpieczenie i „przeprowadzka” dobiega końca.
Dopiero po przeliczeniu wszystkich kosztów uzyskasz pewność, że kredyt refinansowy będzie opłacalny. Dlatego warto skontaktować się z naszym Ekspertem, który przeanalizuje Twoje potrzeby i możliwości oraz przedstawi najlepsze rozwiązanie.
⸻ Kredyt refinansowany
Kalkulator i ranking kredytu refinansowego
1. Czym jest kredyt refinansowy?
Kredyt refinansowany to możliwość przeniesienia swojego zobowiązania finansowego do innego banku. Najczęściej korzysta się z takiej możliwości w przypadku kredytu hipotecznego oraz gotówkowego, natomiast w przypadku innych kredytów lub pożyczek bank może nie być przychylny. Warto skontaktować się z naszym Ekspertem Finansowym, by dowiedzieć się który bank jest w stanie refinansować kredyty inne niż hipoteka lub kredyt gotówkowy.
Kredyt refinansowy czasami mylony jest z kredytem konsolidacyjnym, ponieważ w obu przypadkach zobowiązania są przenoszone do innego banku. Kredyt konsolidacyjny to przejęcie przez jeden bank naszych wszystkich pożyczek i/lub kredytów z innych banków i połączenie ich w jeden duży kredyt z dogodnymi do spłaty ratami. Kredyt refinansowany natomiast to jeden kredyt, który przenosimy z jednego banku do drugiego najczęściej w sytuacji znalezienia lepszej oferty.
2. Korzyści kredytu refinansowego
Skorzystanie z możliwości refinansowania kredytu wymaga cierpliwości i spostrzegawczości, która pozwoli na rozeznanie się w zmieniających się stale ofertach. Aby wyjść najkorzystniej należy przeanalizować aktualny kredyt i zdecydować, czy refinansowanie jest najlepszym rozwiązaniem oraz jakie warunki musiałyby być spełnione, by mówić o korzyści. Pierwszą z nich jest lepsza oferta, która składa się na kilku elementów:
Porównując oferty kredytu dotychczasowego oraz nowego który chcemy refinansować należy w głównej mierze kierować się tymi parametrami, jednak nie tylko one będą świadczyły o lepszych warunkach. Innym bardzo ważnym aspektem kredytu refinansowanego są koszty okołokredytowe. Należy pamiętać, że jest to nowy proces kredytowy, który będzie wymagał dodatkowych opłat np. koszty bankowe albo koszty przeniesienia kredytu w księdze wieczystej. Warunki jakie należy spełnić mogą być zmienne w każdym banku, nasi Eksperci Finansowi mogą w tym pomóc i przedstawić wszystkie interesujące Państwa oferty, by móc je porównać i wybrać najlepszą.
3. Gdzie zaciągnąć kredyt refinansowy?
Kredyt refinansowany to usługa, którą umożliwiają banki, jednak każdy z nich będzie proponował inną ofertę. Nasi Eksperci Finansowi umożliwiają porównanie ofert banków po przeanalizowaniu Państwa sytuacji i możliwości po czym przedstawią najlepsze oferty kredytu refinansowego. Przedstawią także różne wymogi banków oraz możliwości na większe oszczędności refinansowania. Jeden z takich wymogów może być dodatkowe ubezpieczenie nieruchomości lub kredytobiorcy. Bank w zamian za lepszą ofertę kredytową może zaproponować lub nawet wymagać ubezpieczenia nieruchomości przenoszonego kredytu hipotecznego lub samego kredytobiorcy w różnym zakresie.
4. Kiedy warto skorzystać z kredytu refinansowego?
Kredyt zaciągamy pod wpływem różnych decyzji. Czasami nie mamy innej możliwości ani czasu na wyczekiwanie lepszej oferty i decydujemy się na tę, która wydaje się na tą chwilę najlepsza. Z czasem sytuacja na rynku bankowym może ulegać ogromnym zmianom, a z nią kwoty oprocentowania, WIBOR, prowizje itp. Możemy stanąć przed sytuacją, gdzie aktualne oferty banków mogą być dużo lepsze niż oferta jaką posiadamy obecnie, wtedy bez przeszkód można skorzystać z kredytu refinansowanego.
Należy pamiętać, że kredyty refinansowane to osobna oferta banku, nie możemy wymagać oferty takiej samej jak w przypadku innych kredytów, jednak dzięki temu jesteśmy też w stanie inaczej negocjować z bankiem. Przykładem jest tutaj możliwość rezygnacji z prowizji lub zmniejszenia marży w zamian za ubezpieczenie. Taka opcja mogłaby być trudna w przypadku np. kredytu hipotecznego, a jednak przy refinansowaniu będzie dostępna – oczywiście wszystko zależy od tego czego wymaga bank i co może zaproponować.
5. Kredyt refinansowy - jakie są wymagane dokumenty?
Dokumenty wymagane przy kredycie refinansowym nie są takie same w każdym banku. Nasz Ekspert Finansowy jest w stanie sprawdzić, jakie dokumenty należy przygotować by przejść przez proces kredytu refinansowego. Podstawowym dokumentem jest oczywiście dokument tożsamości ze zdjęciem, a czasami też inny dokument potwierdzający np. prawo jazdy. Dalej możemy podzielić dokumenty na dwie kategorie: kredyt dotychczasowy i kredyt refinansowany.
Aby wnioskować o refinansowanie należy dostarczyć dokumenty dotyczące dotychczasowego kredytu, w którym będzie omówiona kwota spłacona oraz kwota do spłaty zadłużenia. Dodatkowo wymogiem może być opinia banku o przebiegu kredytu np. czy raty były spłacane terminowo, opinia analityka itp. Drugimi dokumentami są te dotyczące kredytu refinansowanego. Podstawowym będzie informacja o zarobkach w różnej formie. Czasami wystarczy oświadczenie Klienta o wysokości zarobków i potwierdzające to np. wyciągi z banku, czasem zaświadczenie pracodawcy albo kopia umowy z pracodawcą. Do tego należy pamiętać o innych zobowiązaniach, które będą wchodziły w skład naszej zdolności kredytowej i potwierdzających je dokumentach. Cała reszta jest uzależniona przez bank oraz to, czego potrzebują do pozytywnego rozpatrzenia wniosku o kredyt refinansowany.
6. Koszty kredytu refinansowego
Koszty kredytu refinansowanego są bardzo podobne do tych, które ponosi się przy kredycie hipotecznym. Są to podstawowe takie jak stopa oprocentowania, WIBOR, LIBOR marża czy prowizja. Zamykając kredyt w poprzednim banku należy dobrze zapoznać się z zapisami w umowie, ponieważ może on wymagać dodatkowej opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu. Zazwyczaj można ją połączyć z kredytem refinansowym i wtedy drugi bank spłaci go razem z resztą kredytu by już nic nie łączyło nas z poprzednim kredytem.
Nowy kredyt refinansowy też niestety wymaga pewnych kosztów, tutaj bardzo zbliżonych jak przy kredycie hipotecznym. Może od nas wymagać prowizji na początku, a potem marży przez cały okres spłaty kredytu. Kwoty te mogą maleć i rosnąć proporcjonalnie, a nawet całkowicie zniknąć jeśli bank to zaproponuje. Następnie mamy koszty okołokredytowe, takie jak opłata pomostowa albo wycena nieruchomości w przypadku kredytu hipotecznego. Kredyt refinansowy oznacza przejście całego procesu kredytowego na nowo, dlatego nie można obejść się bez wpisania nowego kredytu do księgi wieczystej. Przedtem konieczne jest wykreślenie starej co także wiąże się z kosztami.
7. Na co zwracać uwagę podczas refinansowania kredytu?
Podczas planowania kredytu refinansowego najważniejsze jest przekalkulowanie, czy taka operacja się opłaci. Należy przeanalizować koszty jakie będziemy musieli ponieść w banku, w którym prowadzimy kredyt np. za wcześniejszą spłatę oraz koszty uruchomienia kredytu w nowym banku. Do tego należy doliczyć opłaty okołokredytowe jak opłata pomostowa lub notariusz.
Wymogiem banku, który oferuje nam kredyt refinansowany może być obowiązkowe ubezpieczenie kredytu, kredytobiorcy lub nieruchomości w przypadku kredytu hipotecznego. Czasami ubezpieczenie może wpływać na zmniejszenie kwoty prowizji lub marży banku. Szczególną uwagę należy zwrócić na swoją zdolność kredytową. Jeśli nasza sytuacja finansowa pogorszyła się od czasu wzięcia pierwszego kredytu analityk bankowy może nie przyznać nam kredytu refinansowego. Do tego dochodzi analiza profilu z Biurze Informacji Kredytowej (czyli BIK), w której zapisywane są wszystkie nasze zobowiązania oraz to, czy spłacamy raty terminowo. Jeśli nie mamy negatywnych wpisów w BIK, nasza zdolność kredytowa jest wystarczająca, a koszty okazują się być korzystniejsze nic nie stoi na przeszkodzie wnioskowania o kredyt refinansowy. Aby uzyskać więcej informacji, stworzyć symulację lub otrzymać porównanie ofert banków zachęcamy do kontaktu z naszymi Ekspertami Finansowymi.