⸺Oszczędzanie i inwestycje⸺
Lokaty bankowe
Bezpieczne pomnażanie Twoich oszczędności.
⸻ Lokaty
Co warto o nich wiedzieć?
Lokata bankowa to bezpieczny sposób pomnażania Twoich pieniędzy. Bank po okresie umownym wypłaci wpłacone środki wraz z wypracowanymi odsetkami, pomniejszonymi o podatek od zysków kapitałowych.
Podczas wyboru lokaty najważniejsza jest:
Wysokość oprocentowania
Okres trwania
Dodatkowo wymagane produkty
⸻ Najlepsze lokaty bankowe
Porównaj lokaty bankowe
Pola oznaczone gwiazdką są obowiązkowe.
Administratorem Twoich danych osobowych jest Openfinance. Informacje podane powyżej są niezbędne do przetworzenia Twojego zapytania i udzielenia odpowiedzi na Twoje pytania. Aby uzyskać więcej informacji na temat przetwarzania Twoich danych osobowych oraz poznać przysługujące Ci prawa, zapoznaj się z naszą Polityką Prywatności lub wyślij nam e-mail poprzez formularz kontaktowy.
⸻ Wybierz rozwiązanie dla siebie
Kalkulatory inwestycyjne
⸻ Poradnik finansowy
Pytania i odpowiedzi
Jakie istnieją rodzaje lokat?
Jest kilka rodzajów lokat:
Lokata terminowa
To jeden z najbardziej standardowych typów lokat. W przypadku tego produktu finansowego zawieramy z bankiem umowę na przekazanie do depozytu bankowego określonej sumy pieniędzy na określony czas. Może on wynosić sześć lub dwanaście miesięcy, możemy jednak umówić się również na dłuższy okres (np. kilku lat). To dobre rozwiązanie dla osób, które mają pewność, że w czasie trwania terminu lokaty bankowe nie będą potrzebowały złożonych oszczędności. Likwidacja lokaty przed terminem skutkuje bowiem utratą odsetek.
Lokata jednodniowa
Jak sama jej nazwa wskazuje, jest to lokata, którą zawiera się na jeden dzień. Dyspozycję lokaty należy złożyć najczęściej do godziny 21:00 zaś drugiego dnia otrzymujemy pobrane przez bank pieniądze z naliczonymi odsetkami. To dobre rozwiązanie dla osób, które chcą pomnażać swoje oszczędności, a jednocześnie zależy im na tym, by móc skorzystać z nich praktycznie w każdej chwili.
Lokata rentierska
To typ lokat dla osób, które chcą bezpiecznie złożyć pieniądze na długi czas, a jednocześnie dodatkowo zarabiać. W tym rodzaju lokat najczęściej składamy duży depozyt na długi okres czasu. Odsetki kapitałowe są obliczane raz w miesiącu, jednak nie zostają doliczone do sumy depozytu, a przekazane na rachunek właściciela lokaty. Ten rodzaj lokat szczególnie chętnie wybierany jest przez osoby majętne.
Lokata strukturyzowana
To typ lokaty, w przypadku której depozyt zostaje podzielony na dwie części. Jedna z nich ulokowana jest w bezpieczne instrumenty, takie jak np. obligacje, drugą jego część zaś inwestuje się nieco bardziej ryzykownie np. grając na giełdzie. Zaletą tego rodzaju lokat jest szansa odniesienia znacznie wyższego zysku, niż w przypadku pozostałych lokat. Musimy jednak mieć świadomość istniejącego ryzyka utraty części środków. Jest więc propozycją dla osób, które posiadają bezpieczną sytuację finansową i ewentualne straty nie będą dla nich zbyt dotkliwe.
To główne, najczęściej wykorzystywane typy lokat. Istnieją jeszcze lokaty online, których dyspozycje wysyłamy przez internet, lokaty walutowe, w których depozyt składany jest w obcej walucie, czy lokaty automatyczne, w przypadku których bank sam zakłada lokatę, gdy środki na koncie przekroczą umówione saldo.
Lokata terminowa
To jeden z najbardziej standardowych typów lokat. W przypadku tego produktu finansowego zawieramy z bankiem umowę na przekazanie do depozytu bankowego określonej sumy pieniędzy na określony czas. Może on wynosić sześć lub dwanaście miesięcy, możemy jednak umówić się również na dłuższy okres (np. kilku lat). To dobre rozwiązanie dla osób, które mają pewność, że w czasie trwania terminu lokaty bankowe nie będą potrzebowały złożonych oszczędności. Likwidacja lokaty przed terminem skutkuje bowiem utratą odsetek.
Lokata jednodniowa
Jak sama jej nazwa wskazuje, jest to lokata, którą zawiera się na jeden dzień. Dyspozycję lokaty należy złożyć najczęściej do godziny 21:00 zaś drugiego dnia otrzymujemy pobrane przez bank pieniądze z naliczonymi odsetkami. To dobre rozwiązanie dla osób, które chcą pomnażać swoje oszczędności, a jednocześnie zależy im na tym, by móc skorzystać z nich praktycznie w każdej chwili.
Lokata rentierska
To typ lokat dla osób, które chcą bezpiecznie złożyć pieniądze na długi czas, a jednocześnie dodatkowo zarabiać. W tym rodzaju lokat najczęściej składamy duży depozyt na długi okres czasu. Odsetki kapitałowe są obliczane raz w miesiącu, jednak nie zostają doliczone do sumy depozytu, a przekazane na rachunek właściciela lokaty. Ten rodzaj lokat szczególnie chętnie wybierany jest przez osoby majętne.
Lokata strukturyzowana
To typ lokaty, w przypadku której depozyt zostaje podzielony na dwie części. Jedna z nich ulokowana jest w bezpieczne instrumenty, takie jak np. obligacje, drugą jego część zaś inwestuje się nieco bardziej ryzykownie np. grając na giełdzie. Zaletą tego rodzaju lokat jest szansa odniesienia znacznie wyższego zysku, niż w przypadku pozostałych lokat. Musimy jednak mieć świadomość istniejącego ryzyka utraty części środków. Jest więc propozycją dla osób, które posiadają bezpieczną sytuację finansową i ewentualne straty nie będą dla nich zbyt dotkliwe.
To główne, najczęściej wykorzystywane typy lokat. Istnieją jeszcze lokaty online, których dyspozycje wysyłamy przez internet, lokaty walutowe, w których depozyt składany jest w obcej walucie, czy lokaty automatyczne, w przypadku których bank sam zakłada lokatę, gdy środki na koncie przekroczą umówione saldo.
Czym jest kapitalizacja odsetek?
Zanim przyjrzymy się dziennej kapitalizacji odsetek warto przypomnieć czym jest właściwie kapitalizacja odsetek. Mówiąc najprościej jest to doliczanie kwoty do wpłaconego do nas przez banku kapitału. Odsetki nalicza się według rocznej stopy oprocentowania, która jest niezmienna. Przypominamy, że jej wysokość zależy od oferty danego banku. Wydawać więc mogłoby się, że w każdym banku, który oferuje np. lokatę z 4 procentowym oprocentowaniem zyskamy tyle samo. Tymczasem to nie do końca prawda. Wiele zależy bowiem od częstotliwości naliczania oprocentowania do naszego kapitału.
Dzienna kapitalizacja czyli codzienne zwiększenie kwoty bazowej
Jak sama nazwa wskazuje w przypadku produktów bankowych z codzienną kapitalizacją odsetek odbywa się ona każdego dnia. Dzięki temu z dnia na dzień początkowy kapitał, z którego oblicza się kolejny zysk rośnie. Nie są to oczywiście bardzo duże wzrosty, niemniej jednak mamy do czynienia z codziennym zwiększeniem kapitału. I tak, dzięki temu, że wybierzesz roczną lokatę ze wspomnianym już 4 procentowym oprocentowaniem i codzienną kapitalizacją może okazać się, że po roku faktyczny zysk wyniósł od 4,2 do nawet 4,4 procent.
W jakich produktach bankowych stosuje się dzienną kapitalizację?
Dzienna kapitalizacja odsetek wykorzystywana jest w kilku produktach finansowych. Przede wszystkim wykorzystuje się ją w lokatach bankowych . Mowa tu zarówno o krótkich jednodniowych lokatach, kiedy jest ona po prostu koniecznością, ale również o dłuższych terminach lokat. Poza tym, niektóre polisolokaty również prowadzone są w ten sposób, choć jest ich niewiele. Kolejnym produktem bankowym, który może posiadać dzienną kapitalizację odsetek są konta oszczędnościowe. Nie znajdziemy jednak zwykłych rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, na których wykorzystywany byłby ten rodzaj kapitalizacji odsetek.
Czy to korzystne dla klientów?
Wiemy już na czym polega dzienna kapitalizacja odsetek. Czy jednak warto wybierać produkty finansowe, które ją posiadają? Odpowiedź na to pytanie jest prosta - jak najbardziej. Dlaczego? To bardzo proste. Fakt, że każdego dnia kapitał, który chcesz oszczędzać i pomnażać powiększa się o niewielkie kwoty opłaca się. Kolejnego dnia odsetki naliczane są już bowiem od wyższej kwoty. O ile w przypadku niewielkich lub krótkoterminowych lokat nie przyniesie nam to dużych zysków, o tyle decydując się na ulokowaniu na lokacie lub koncie oszczędnościowym pokaźnej kwoty możemy zyskać naprawdę sporo w porównaniu z roczną kapitalizacją odsetek. Nie dziwi więc fakt, że produkty finansowe z dzienną kapitalizacją odsetek cieszą się coraz większą popularnością.
Dzienna kapitalizacja czyli codzienne zwiększenie kwoty bazowej
Jak sama nazwa wskazuje w przypadku produktów bankowych z codzienną kapitalizacją odsetek odbywa się ona każdego dnia. Dzięki temu z dnia na dzień początkowy kapitał, z którego oblicza się kolejny zysk rośnie. Nie są to oczywiście bardzo duże wzrosty, niemniej jednak mamy do czynienia z codziennym zwiększeniem kapitału. I tak, dzięki temu, że wybierzesz roczną lokatę ze wspomnianym już 4 procentowym oprocentowaniem i codzienną kapitalizacją może okazać się, że po roku faktyczny zysk wyniósł od 4,2 do nawet 4,4 procent.
W jakich produktach bankowych stosuje się dzienną kapitalizację?
Dzienna kapitalizacja odsetek wykorzystywana jest w kilku produktach finansowych. Przede wszystkim wykorzystuje się ją w lokatach bankowych . Mowa tu zarówno o krótkich jednodniowych lokatach, kiedy jest ona po prostu koniecznością, ale również o dłuższych terminach lokat. Poza tym, niektóre polisolokaty również prowadzone są w ten sposób, choć jest ich niewiele. Kolejnym produktem bankowym, który może posiadać dzienną kapitalizację odsetek są konta oszczędnościowe. Nie znajdziemy jednak zwykłych rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, na których wykorzystywany byłby ten rodzaj kapitalizacji odsetek.
Czy to korzystne dla klientów?
Wiemy już na czym polega dzienna kapitalizacja odsetek. Czy jednak warto wybierać produkty finansowe, które ją posiadają? Odpowiedź na to pytanie jest prosta - jak najbardziej. Dlaczego? To bardzo proste. Fakt, że każdego dnia kapitał, który chcesz oszczędzać i pomnażać powiększa się o niewielkie kwoty opłaca się. Kolejnego dnia odsetki naliczane są już bowiem od wyższej kwoty. O ile w przypadku niewielkich lub krótkoterminowych lokat nie przyniesie nam to dużych zysków, o tyle decydując się na ulokowaniu na lokacie lub koncie oszczędnościowym pokaźnej kwoty możemy zyskać naprawdę sporo w porównaniu z roczną kapitalizacją odsetek. Nie dziwi więc fakt, że produkty finansowe z dzienną kapitalizacją odsetek cieszą się coraz większą popularnością.
Lokata na długi czy krótki okres – jakie rozwiązanie wybrać
Im rozwiązanie dłuższe, tym lepsze. Związane jest to z tym, że im więcej czasu bank może obracać zainwestowanymi środkami, tym wyższe zyski osiągnie, co ma przełożenie na większą korzyść dla klienta. Trzeba pamiętać, że każde oprocentowanie lokaty przedstawiane jest w skali rocznej. Tak zwane super oferty na poziomie 5 procent, ale okresie trwania dwóch miesięcy, finalnie mogą być niżej oprocentowane niż standardowa lokata roczna.
Ważnym aspektem jest również to, na ile klient chce zamrozić dostęp do kapitału. Rezygnacja z lokat jest procesem nieopłacalnym, ponieważ grozi utratą odsetek, a czasami części zainwestowanego kapitału.
Ważnym aspektem jest również to, na ile klient chce zamrozić dostęp do kapitału. Rezygnacja z lokat jest procesem nieopłacalnym, ponieważ grozi utratą odsetek, a czasami części zainwestowanego kapitału.